电子银行业务对商业银行绩效的影响研究
[摘 要]近年来，由于电子信息技术的发展，出现了电子银行业务，电子银行业务的出现对商业银行的绩效产生了一定的影响。商业银行为了实现绩效的持续增长就要重视电子银行业务。
[关键词]电子银行；银行业务；商业银行；银行绩效
中图分类号：S591 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）24-0025-01
1.电子银行业务
1.1 电子银行业务的概念
电子银行业务是信息技术发展的结果，是信息技术和银行业务融合的产物。由于有了电子银行业务，银行客户可以借助电脑或手机APP完成各类业务的办理。电子银行业务具有许多的优势，客户的许多业务不需要去银行办理，因此业务员办理突破了时间和空间的限制，银行业务可以快速完成，由于业务办理的便利性，使用电子银行的用户在持续增长。
1.2 电子银行业务的类别
电子银行有很多的种类，当前主要有两类，一类是网上银行，另一类是手机银行。电子商务平台的建立为电子银行的实现创造了条件，电子银行因此具备了网上支付。金融服务系统可以实现多种功能，比如资金查询，对帐，转账，账户信息管理，公共资讯查询（包括存款和贷款利率；证券；基金；各类外汇牌价等）；借助网络支付功能可以实现网上购物、缴费等服务。通过CTCA可以保证网络用户的资金安全，可保证网上交易的不可抵赖性。
2.电子银行对商业银行的绩效影响
2.1 对存款业务的影响
商业银行的主要业务是存款，这项业务是传统的基础业务，银行的资金来源主要是通过存款。网络金融的出现影响到了商业银行的传统业务，由于具有吸纳存款的业务，并会支付利息，所以在网络金融的冲击下，商业银行原有的存款业务受到了很大的影响。网络金融具有存取方便的特点，商业银行客户的闲置资金纷纷转向了网络金融。由于储户的资金被分流，商业银行的传统存款业务受到了很大的影响。比如当前被广泛使用的微信支付和支付宝，除了具备支付功能，还提供了理财服务，而收益率远高于商业银行的定期储款。
2.2 对贷款业务的影响
传统商业银行在办理贷款业务时需要有很多的手续。征信体系的信贷过程存在许多烦琐的审批环节，并且会产生很高的手续费用，这些会对小微企业及时获得贷款造成许多障碍，一些小微企业很难获得商业银行的贷款支持。互联网金融的信贷模式不同于传统的商业银行，网络金融借助大数据分析客户的贷款需求和还款能力，因此金融服务实现了多元化互联，融资的便利可以获得更多的客户，传统商业银行的融资服务受到了影响，传统的信贷业务被分流了。
2.3 對中间业务的影响
商业银行具有许多资金支付业务，因此包括许多的中间业务，比如结算、代理、担保交易、银行卡等。。互联网金融的优势是明显的，服务的方便带来了用户的增加。由于有了互联网金融，居民的支付方式和金融机构的服务方式都发生了很大的变化。由于第三方支付的产生，商业银行传统的中间业务被弱化。第三方支付具有价格低廉和操作方便的特点，因此很容易被客户所接受。比如支付宝和财付通的结算业务可以为客户提供多种资金支付服务，一些经常使用的手机充值、水电煤缴费等都可以实现。
3.商业银行如何发挥电子银行的作用
3.1 传统银行经营理念的更新
传统银行要适应互联网金融模式下的服务方式，必须改变原有的服务理念，传统的思维方式要通过更新获得发展，营销从业人员要结合互联网的实际，转变市场营销的方式，创新原有的营销理念，研究互联网条件下金融营销产生的变化。银行营销要注重提升服务的水准，明确提升服务质量的重要性，在适应市场经济竞争的同时，要提升营销的效益；银行业的服务标准要立足于市场的需要，坚持通过提升服务标准获得市场，通过服务获得效益。
3.2 银行营销的变革
在互联网条件下，金融模式发生了很大的变化，在市场条件下银行营销要面临市场竞争的挑战，营销要想获得发展赢得市场必须通过创新得以实现，互联网条件下银行营销方式的转变，以利于提升对客户的服务标准，通过互联网平台可以实现个性化的营销模式，通过最大化的满足用户的需求，为银行客户定制所需要的服务内容，并可以及时获得服务方面的市场信息，通过平台可以实现直接的互动交流，营销方式可以直接面对客户，实现了创新发展。
3.3 营销方案的创新
营销方案是银行获取市场的关键，在互联网条件下的金融模式由于银行营销发生了变革，银行营销要实现可持续发展就要不断创新营销方案，通过营销方式的创新树立良好的市场形象。银行业要发挥互联网的优势，通过在网站平台为客户打造个性化的产品，通过与客户的直接沟通，挖掘潜在的客户，通过增加客户扩大市场比例。在保障对接市场的过程中，要注重获得客户的信息，及时获取市场的反馈意见，发挥客户的市场导向作用，为客户提供个性化的服务，提升银行服务的经济效益。
3.4 风险管理的完善
在互联网条件下，由于金融模式发生了很大的变化，银行营销在面对市场的过程中有巨大的风险存在，虽然互联网平台无法回避潜在的风险，但是通过对风险管控体系的完善可以有效消除潜在的损失。银行业在对接市场的过程中要不断完善风险预控措施，结合互联网条件下银行营销中潜在的风险隐患建立风险控制机制，采取必要的措施而消除潜在的风险发生。银行业在互联网条件下要主动强化安全管理，确保信息的安全性。银行业在互联网条件下要提升人员的素质以应对存在的风险，实现银行绩效的持续提升。
4.结语
在电子银行业务快速发展的进程中，商业银行要发挥电子银行的优势，充分利用电子银行满足客户的个性化需求，提升业务办理的效果，不断提升自身竞争力，实际绩效地持续增长。
参考文献
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