见惯了娱乐新闻中女明星一片的姹紫嫣红，金融界众多深色西装中的一点温柔就更加显得寥若晨星。在这个圈内，越往上走，女性出现的频率就越低。很多朋友也因此对金融圈内的女性充满了敬意和好奇。其实，在我们身边，大部分的家庭都是女权财政。在理财论坛上发问求助的多是身为人妻的女士。她们在管钱！她们在理财投资！肩负全家理财重任的女人们总希望自己能学会看基金的季度报表，会演算保险的收益率，研究股票的K线图，还能时刻防范家庭的财务风险。难道与金钱打交道的女性真的要如此劳心？
在“三·八”妇女节之际，《钱经》特别邀请五位金融圈内的知性美女隆重出镜，让我们一同感受即使在金钱的“重压”下，女性也永远似水温馨。听听她们的理财建议吧，金钱和数字，会增添更多的女人的味道。
张秋林：让金融充满温情
张秋林 荷兰银行北京东方广场支行行长
提起金融，让人联想到的是数据、表格、曲线，显得有些呆板和冷酷。不过，从张秋林口中说出的金融，却显得温情脉脉。张秋林是荷兰银行北京东方广场支行行长，她的职业生涯始终和金融联系在一起：从人民大学的金融学硕士到美国哥伦比亚大学的经济金融政策管理硕士，从柜台的出纳员一直做到如今的银行高级
职业经理人，从中资银行的行长到外资银行的行长，在金融高管领域——这个似乎是男人的舞台上，她的舞步一直轻盈自如。
“现在很多年轻人很浮躁，其实，只有你在回首往事的时候，才发现曾经的那些残酷甚至不愉快的经历，对你的职场生涯是多么的重要。这就好比你在股市中投资，在最低谷的时候反倒更能发现价值和理解投资的精髓”。
管理不需要总板起面孔
采访张秋林是在一种温馨的氛围中进行。会客厅的色调是柔和的，咖啡是香醇的，她的笑容也是那样的亲切自然。或许，这就是张秋林熟悉的一种工作状态和气氛。正如她所说:女性的亲和力和善于沟通的特质适合金融这种服务行业。
在银行的前台窗口和营业大厅里，确实可以看到更多的女性身影，但在高层管理职位，女性却凤毛麟角。即使有，人们也会联想到那种强势霸气的女人，而张秋林展现出的却是女性的温馨。她对每一名员工都细心呵护。如果一位新的员工来到岗位，张秋林会不厌其烦地询问：办公用品领到没有，电脑设置好了没有。“我这么做，是为了让他感受到自己已经成为这个家庭中的一员。”在她看来，女性细腻的感情融入到管理风格中有时会产生意想不到的效果。
感性和情绪化，这是在金融领域，特别是金融领域的管理者最忌讳的事情，而这偏偏又是女性天生的特质。不过，年轻的张秋林在长期的管理实践中已经学会了宽容。“宽容就是要能听进去不同的意见，不以自己的好恶和情绪的好坏来判断一个人、处理一件事。当然，宽容不是纵容，必须坚持原则。”在员工的眼中，张秋林有时很严厉，有时又很和蔼。“我在批评人的时候，只是就事论事，决不会伤害他们的人格；而是同时要肯定他，认可他，这才会赢得他们的信赖和尊敬。”于是，就有了张秋林和她的员工之间，既是上下级又是朋友关系的微妙平衡。
张秋林总是在精心营造一种和谐融洽的氛围。她认为，只有在这种氛围中成长起来的理财师，在向客户营销金融产品特别是复杂的衍生金融品时，才能更好地保持细致和耐心，让客户感觉到轻松而不是乏味。张秋林温情的管理风格让冰冷的金融产品也充满了人情。
数据也可以凭感觉判断
分析数据是枯燥烦琐的，往往需要抽象的思维。因而在高端的金融工程领域，更多的是男人的天地。张秋林承认这一点，但她也同时认为，女性在理财上其实更有天赋，因为女性细心，以及她们一般都比男性更早就掌握了家庭的财政大权。
“我在衡量一个理财产品的时候，首先在感觉上对其有一个整体的把握，然后再落实到具体计算上。任何一个理财产品都有三个最重要的特性，也就是我们经常说到的‘流动性、安全性、收益性’。这三个基本的特性，在比较产品的时候自然而然地就可以感觉出来。对于投资理财，其实每个人都有本能的一面，而女性往往更敏感一些。”张秋林说。
凡经过张秋林手的财务报表，只要不是特别复杂，她几乎一眼就能判断出是否存在问题，这源于她多年银行客户经理的从业经验。而身处银行——这个对风险管理要求很高的行业，也让张秋林在理财中更注意平衡和分散风险。
由于工作中每天都和理财产品打交道，张秋林有时会和员工共同分享各自的理财经验。张秋林的理财心得有两条：一是要注意分散风险，也就是不把鸡蛋放在一个篮子里；二是不熟悉的领域绝不轻易涉猎。在这方面，张秋林也有过教训：有一个朋友怂恿她收藏一幅画，说这个画家很有名，过几年这幅画肯定会升值。可是几年过去了，那幅当年斥“巨资”买的画还稳稳当当地 挂在自己家墙上。“其实，对于画的鉴赏有很深的学问，怎么能简简单单就作出投资决策呢？理财绝对不可随意和莽撞”。
张秋林更愿意拿出来分享的是在职场上的成功经验，对于年轻人来说，这是最重要的投资理财行为。张秋林十几年来一直在金融圈摸爬滚打，几乎经历过银行的所有岗位，这让她的金融生涯显得坚实而厚重。“我要求每位员工都必须有一线的工作经验，这样对金融市场的理解才会更深刻。现在很多年轻人很浮躁，其实，只有你在回首往事的时候，才发现曾经的那些残酷甚至不愉快的经历，对你的职场生涯是多么的重要。这就好比你在股市中投资，在最低谷的时候反倒更能发现价值和理解投资的精髓”。
愿与人分享和交流，性格活泼，这是张秋林给记者的感觉。在生活中，张秋林充满情趣，喜欢旅游，经常打网球，和朋友在一起打牌。她把工作和生活调理得很清楚。或许，这也是她能体会到的金融温情。
秦红：当女人开始思考
秦红 易方达基金北京分公司总经理
在见到秦红本人之前，对她的了解仅止于一些形容词和网络上的只言片语：高而瘦，干练，热爱工作，热爱生活。在接触的短短几分钟内，所有这些形容词都被逐一验证，而让记者觉得更难能可贵的是：她是一个如此乐于思考的女人。和秦红聊天实在是一个享受思想的过程。金融，事业，女人，理财……她的每个见解都铮铮有力。最初的话题是从金融圈开始的。在老旧的年代里，金融总蒙着一层轻纱。与国民经济有关、有国计民生有关，但就是与普通百姓没有太多的关系，所以，直到现在金融也显得有些神秘而高不可攀。秦红非常自豪地说，她现在的事业是推动金融走向寻常人家——每个家庭都可以不用理会复杂的投资过程，但是却可以通过基金实实在在分享到投资的好处。“这是一个激动人心的模式。”
男人和女人
“在中国，女人比男人看上去能干，这是一个普遍现象！”秦红配合手势强调了一下。
毛**教导我们女性要“不爱红妆爱武装”，所以，中国的女人一开始就撸着袖子参与革命。和其他国家的文化相比，中国整个社会给女人的包容是非常大的。可以说我们的男女平等是比较彻底的。但男人不同，几千年的文化对男人有了一个定性，他们应该是深沉的、内敛的、温和的。只有这样的男人才是我们心目中的男人。如果你不如此行事，可能就会有人在背后指指戳戳:“咦，怎么不像个男人。”但是社会对女人就包容很多，不管怎样多姿多彩，旁人都会觉得：这样挺好。正因为如此，女人鲜有受到来自文化和责任上的束缚，比如，女人大多不用担心养家糊口，女性发散的思维往往超过男性。从这个程度上来说，现在的女人个性张扬，甚至还具有相当的创造力。
一段精彩的说辞告一段落，秦红爽朗地笑开去。恰好此时笔记本电脑进入屏幕保护状态，只见满眼都是怒放的自然，这是秦红在自家院落里侍弄的花花草草，被她变成了屏保的照片，和当时桌上的花茶相映成趣。眼前这个身着套装的基金公司的职业经理人，仿佛一下子又回归本色——穿着舒适的家居装，“无花无酒锄作田”。
要一种生活
秦红始终想要一份生活，而不希望工作是自己生活的全部。
“女性总体而言比男性更加情绪化，感性，承受不住压力。”秦红承认，作为女性，本来在天赋上并不及男人。在同一个环境中，随着时间的推移，女性的许多劣势往往容易显露出来。而女性的长处在于细致，但细致的后果却是对外部关注不足。因此，如果要在一个变动的环境作决策，女人常常不能承受较大的心理压力。正因为如此，秦红很早就“立志”不做老板，只做职业经理人。
秦红坦言自己并不太愿意面对女性天赋上的尴尬。
“所以，女人也许更适合当职业经理人。”秦红又得出一个有趣的结论，“因为女人不贪，没有太大的野心。倾其所有，最高的追求也就是把自己的事情做好，对公司有独特的贡献，职业上为客户带来价值，专业上有所造诣，为员工创造一个成就梦想创造价值的场所，全家融融，开心是人生最重要的事情。”
解密男女基金经理
在比较了男人和女人之后，我们的采访的话题又回到金融圈。
女性基金经理和男性基金经理有什么不同？曾在博时基金奋战过八年的秦红绝对有发言权：“可以掌控一只基金，无论性别，都是非常优秀的，而业绩上也不分伯仲。但是，你在和男性、女性基金经理沟通时会发现，他们的视角真是风格迥异。男性经理经常挂在嘴边的是，整个市场的环境是怎么样的，其他人在怎么做。男性更关注整个外部环境的变化。而女性经理会非常踏实、细致，她会说环境已经是这样了，应该做一些内部的调整来达到更好的收益，所以，女性经理在非常小的地方也能搏得一个收益。”总而言之，男性基金经理可能给人更广阔的感觉；女性基金经理却让你感到踏实、信赖。”
女人更要理财
“当然，男人和女人的最大不同在于女人活得更久一些。”秦红哈哈一笑，这个似乎是“不同”的根本。据国际上的数据，女人比男人的平均寿命高10年。出于理财专家的敏感，秦红认为活着就意味着消费不止，理财不息。秦红计划自己活到90岁。假设都是25岁工作的话，女人需要用30年的工作时间赚到35年的养老开支；而男性，有35年的时间让他们攒出退休后20年的生活费。所以，在理财的问题上，男女从来就是不平等。秦红笑言：总体而言，女人靠男人吃饭理所应当。
秦红数据：男女不平等
如果投资回报率为３％，女性30岁时每1万元的支出，需要有２.3万元的收入，才能支持未来的养老金储备。也就是说，如果有２.3万元的收入，只能消费１万元，其余的1.3万元要投资于养老。而男性30岁是只要１.7万元的收入就可以消费１万元。所以，在理财问题上，男女从来就没有平等可言。
理财就是理性地打理财富
学国民经济分析出身的秦红还专门用excel制作了一个小模型。直接输入数据，比如年龄，月收入，日常支出等，就可以得出整个人生的收支状况，以及退休之后的生活曲线。
秦红理解的理财是整个人生的收支平衡。很多人以为理财是为了多赚钱，是为了投资，或者仅仅是为了资产保值。其实，理财的最终结果是希望一个什么样的生活，并且有足够的钱来满足。在秦红的模型中，不同的人会输入不同的人生。你是月光一族还是谨慎储蓄？你需要一份什么样的工作，工资增长率是3%还是5%？准备要孩子吗？孩子是在国内上学还是要送到海外深造？路易·威登的手包是平常消费还是偶尔奢侈一把？每个参数的变动构成了各自不同的生活水平，而模型输出的理财结果也会非常各自不同。
大部分35岁以上的中国人在秦红的模型中是非常富足，因为这个年龄的中国人保守均衡，花销严格按照收入进行，往往是花得少挣得多。在退休之后，就算收入大为减少，也有足够的储蓄满足生活开支。那么，这说明我们不需要理财了吗？事实上，每个人都会追求更高的生活品质。秦红说，就她现在的收支状况而言，如果把退休之后每年欧洲游的费用考虑在内，并换一套大一些的房子，那么，模型输出的结果会很惨，自己在终老前几年还需要儿孙送来赡养费。
怎样才能满足自己对美好生活的需求，并且在升天之前还有钱花？由于其他的参数都是固定不变，而能变的要不是降低自己对生活的预期，要不就是调整另一个可变的参数——投资收益率。
投资回报率的高低会影响每个人的人生。假如我们把现在的收益率从3%上升为6%，即使我们换一份轻松的工作，投资的收益也可以弥补工资收入的减少。我们可以拥有同样的生活水平，甚至生活品质会更好。“这就是理财！”秦红显得有些激动，“用数字衡量未来的人生，用理性的分析与行动让自己的未来真正的安全并得到应有的享受。”
王影：谁说理财不能生活化
王影 搜狐网理财频道主管
身为网络媒体理财频道主管的王影应该算是金融圈子的边缘人。经过巨大的信息量的洗礼，王影看起来还像一个初涉世事的女孩子。但是，她其实已经是理财的行家里手了。经过她一手打造的搜狐理财看起来更受姐妹们的欢迎。初识王影，是在搜狐理财一周年的生日会上。这个穿着一身鲜黄带喇叭袖口小衫的女子在讲台上振振有辞：理财就是应该生活化！在她的调理下，“我家理财”是搜狐最有人气的论坛之一，一个本来异常严肃的话题变得人间烟火味十足。
低龄理财并不全是求财
“搜狐全公司有1000多人，平均年龄26岁。”这是王影接受采访时的第一句话。
谈及理财，她感触最深的是很多其他部门的同事都面临一个尴尬的问题：“多少钱才算有理财的资格？”王影的回答很巧妙：“3000元也是理，1万元也是理。在你二十多岁，刚接触社会不多的时日里，理财并不是你的主要问题。”
毫无疑问，这个时候会有很大的花销，比如要租房子，和朋友们聚会，以及职业技巧上的培训支出。很多人在这个阶段基本上属于月光一族。在生活水平提高到一个稳定的程度之前，任何的理财都只是空谈。这个年纪要做的，是慢慢提升自己的生活水平。
王影的手下有6个小兵，刚好五五分开。男孩子都爱寻思基金、股票，女孩子却齐刷刷地偏爱稳健的产品。因为王老大会经常叮嘱：拿出几百块钱存起来。适当存一些钱不仅是这个特殊时期对风险的缓兵之计，而小钱积累之后还可以尝试做一些投资。就算是高风险的投资也大可以放开手来搏杀一把。
职业和投资同等重要
王影感受最深的是投资如果没有及时开始，你就会发现起始时和自己经济条件同样的朋友与自己的差距正在越来越大。资本运作的力量是如此惊心动魄，以至于现在对王影来说，理财已是第一要目。但对这个低龄理财人，职业规划显得比投资规划更为重要。找准职业的方向，才能确定未来人生的现金流。而如果一天不努力，你就会发现和同龄人差距将会越来越大，那又怎么奢谈理财呢？
亲情也是一种投资
当记者问到女性理财需要注意什么问题的时候，王影非常自然地援引了“我家理财”中一个很火的帖子。
帖子的始作俑者是一个结婚两年的妻子。在他们买房子的时候，双方的老人都提供了资金支持。在事业稍为稳定之后，小两口就决定还钱给父母。但是，在具体操作中，是先给你家的父母还钱，还是先给我家的父母，成了夫妻冷战的导火索。而在这样的家庭经济中，双方老人的赡养费按什么比例分配，大概也是许多年轻夫妻理财过程中经常容易引起争执的问题。王影从女性的角度给出了一句很精妙的建议：亲情也是一种投资。
可能大家对投资理财的认识仅止于资金，殊不知很多方面都是投资。和朋友交往，我们在进行友情投资；和情人是爱情投资；与家人的亲情也是一种投资，只不过我们得到的不是金钱上的回报，而是亲人无私的爱。这样的回报率可能比风险投资的收益率还要高，比银行存款的收益还要低。宽容一些，女性更应该懂得亲情投资的价值。
崔丽：带妆理财
崔丽 华夏基金北京分公司总经理助理
崔丽，像她的名字一样，有一种沉稳的美丽。崔丽在2001年加盟华夏基金。随着这几年的发展，公司的规模越来越大，产品线越来越丰富，也给投资者带来了
许多实际的收益。能在这样一个公司工作，崔丽非常自豪。而这种自豪感表露在
她每一种姿态每一个手势中，让人印象深刻。
感性的女性投资者
因为在基金渠道营销上有多年的经验，崔丽更习惯从营销的角度来定义男人和女人。她半开玩笑地说：“营销人员在销售产品的时候往往更愿意将女性甚至是中年女性作为对象。为什么呢？因为，好骗！”
我们不得不承认这个现象，女性投资者往往比较盲目地购买产品。从这个角度来说，女人和男人是大大的不同。崔丽举了一个例子，“我接触的一些女性客户可能会非常在意营销人员的形象，穿着是否专业都是女性客户非常看重的内容。”而营销人员会有意构造一幅图景：投资了这个产品将会得到10％的回报；这个产品会给为你的某个方面带来明显的变化？这些对女性客户来讲都很有吸引力。男人则不同，他们需要绝对的数据说话，而且在讲解的过程中只有很强的逻辑性才能打动他们。所以，女性投资者在理财决策的时候应该更多地从理性的角度考量问题。
理财像化妆一样重要
如果不化妆，女人都会感到不舒服。而如果不理财呢？
女人应该有一种意识，把理财当做生活的一部分。我们每个人都知道理财很重要，但是一旦忙起来，无意识中却把理财放到了并不重要的位置。其实，理财对女人而言，在日常生活中就像化妆一样必不可少。“理财可以从非常小的地方开始。”崔丽从一个女人的角度继续她的观点：“比如，女人在消费的时候都比较冲动。如果每次都问自己，这些钱到底花得有没有必要？如果我们养成这个好习惯，平时的一些日常花销中甚至每天的菜钱里，都可以节约出不少。而这些钱又可以再进行投资，钱生钱，何乐不为？”
投资基金选好公司
当被问及如何挑选一只好的基金的时候，崔丽坦言：“国际上已有很多成熟的体系来专门挑选基金，但是这些方法事实上还很难运用在国内这个没有多长历史的市场中。”
崔丽给出了一个更加实用的方法——选择基金公司。大家都知道，一只优秀的基金需要一个优秀的基金经理。除此之外，基金公司的综合实力也是重要的因素之一。比如一些小的基金公司可能只有实力发了一只或者几只基金，很难形成一个完整的产品线。而有的基金公司因为资金的原因，可能会在研究方面的投入稍有欠缺。几个研究员和几百个研究员的研究成果自然会有相当大的差异。“从一个业内的角度，”崔丽总结道，“挑选一家有规模的基金公司的产品对投资者非常重要。”
孙莉：给理财的女人一些建议
孙莉 中国建设银行财富管理中心高级客户经理
孙莉，作为中国建设银行财富管理中心为数不多的女性高级客户经理之一，她对自己的这份职业非常热爱。“男同事会非常注重专业知识，而女性在沟通上有天生的优势。”孙莉认为性别对客户经理来说会有一些影响，因为理财的过程就是一个沟通的过程，只有对客户足够了解了，才能事无巨细地给出最适合的理财建议。
人和人是慢慢熟悉的过程，当客户信任自己的理财规划师的时候才可能告诉自己的收支状况、家庭信息甚至最近计划的大笔消费、家庭变动。正是因为孙莉的亲和，客户都愿意与她推心置腹。而孙莉把客户的看重归结到自己率直而执著的性格上。
“理财规划师，这个职业迫使你不断地学习。如果你哪天偷懒，马上就会发现自己跟不上脚步。”孙莉坦言这份职业本身的压力，但是压力意味着挑战，刚结束一场自驾旅行的孙莉兴奋地和记者说着旅途见闻，举手投足之间干脆利落带出了这位年轻的客户经理的性情:勇于挑战，乐于尝试。
孙莉每天面对的都是建行内部的VIP客户，而为了给这些大客户提供他们满意的服务，孙莉和她的同事除了要掌握理财规划的基本知识，还需要对建行以外的理财产品了如指掌。因为是同龄人，在理财方面有不少共通点，所以，记者也趁机请教，体验了一下建行大客户的感觉。孙莉从重大疾病保险的险种设置谈到现阶段挑选基金的要点，不同于一些以理念先行的理财规划师，孙莉的专业给记者留下深刻的印象，最关键的是她的所有建议都非常务实，操作性很强，以至于记者当时就开始暗暗盘算，走出她的办公室之后自己的理财应该分哪几步进行。
而这种务实的风格贯穿整个采访过程，在女性理财上，孙莉提出了非常有参考价值的见解。
尝鲜计划
“我自己的资产配置是这样的：资产的10%购买不同类型的保险，作为家庭稳定的基石。”孙莉强调了保险的重要性以及保险不同险种的区别。她认为每家保险公司都有一些主打产品或者险种，比如大病保险就有不少差异。中英人寿的大病险针对43种大病，友邦保险的针对27种大病，到底哪种适合自己？可以分别从健康险、意外险、寿险的角度在各个保险公司的产品中寻找最契合自己的产品。
“另外，我会预备10%作为家庭的应急金，处理突发支出。同时我会拿出资产的5～10%的部分来支持我的新产品尝试。”这个观点很有些与众不同。孙莉对自己的“尝鲜计划”是这么解释：从我接触的女性客户来看，女性整体上比男性保守，不太愿意尝试新的产品。但是，不愿意尝试往往就会失去很多赚钱或者省钱的机会。比如一般女性客户的资产只有两个去处：活期和定期。实际上，女性大可以多利用银行强大的网络平台和一些新产品，这样的理财可以不用研究数据，而只是利用一个小窍门或者一个新产品就会更加便捷和高效。
孙莉举了一个最简单的例子：不少客户把钱放在活期里，但是银行有一种新产品叫做“七天通知存款”，利率比活期高出2.25倍。比如50万元存3个月，七天通知存款的税后利息是1622元，而活期的利息是720元。这样看来，5%～10%的尝鲜计划是非常有意义的。在对一个新产品不是很了解的时候，可以做一些尝试，不仅能积累投资的经验，也可以马上让不同的产品好坏立显。
投资效率
在孙莉10%的保险、10%应急金、5%～10%尝鲜计划之外，其他部分是用来进行低中高风险的投资，以增加整个家庭资产的投资效率。
孙莉的投资配置以基金为主，货币市场基金、配置型基金，以及股票型基金大概是2:4:4的比例。孙莉综合考虑过自己家庭的状况，拟定这样的投资比例是因为这个年龄和生命周期可以承受较高的风险。而孙莉也很自豪地透露2005年自己的投资收益率是在8%以上。
很多女性客户更偏向于保险一类的理财产品。孙莉笑道；“找我做保险方案的女性客户很多，但是我会提醒她们——保险，年收入的5%～10%就非常合适了。更重要的是应该提高整个资产的投资效率。”
傻瓜理财
针对女性的特点，孙莉给出了傻瓜理财的概念。其实，女人既然在数字和逻辑分析上不那么精通，完全可以“一招制胜”。在投资的时候，首先设定一个收益率，一个止损率。止损率是用来衡量自己最多能承受的本金损失率，也就是亏损的心理防线；而收益率是自己决定合理的收益水平。有这么一个比喻，捉住波动中的高点就像徒手截住一根从山上抛下来的针一样有难度。我们大可不用考虑，在涨幅10%之后是不是还会继续上涨。如果10%是我们自己的预期收益率的话，那么，在涨幅达到这个指标就应该果断抛出，设定适可而止。
找一个自己的理财规划师
孙莉有自己的美容师，汽车养护师。因为自己是专业人士，所以，她信任专业的力量。因为她深知，就算一个人再聪明，也不可能是每个领域的行家里手。对女人而言，最省心最高效的莫过于找一个专业的理财顾问。像家庭医生、私人发型师，像自己一样了解自己，却可以给出比自己更专业的建议。