符正洋
（中国人民大学 北京 100872）
大数据技术支撑平台促使传统的保险产业发展进行了显著的转型。保险业在激烈的市场竞争，针对现有的保险产品功能与种类都要进行不断完善，旨在通过提供全方位的保险产品营销服务模式来促进保险产业实现转型，确保实现针对保险产业资源的优化配置目标。保险业在当前时期的全面转型发展，要结合大数据的技术创新，对保险行业领域的技术人才予以深入培养。
（一）实现产品创新
保险产品只有得到了实时性的产品种类创新，才能满足多层面的保险用户基本需求。保险产品最根本的实践价值体现在预防损失及减轻灾害，决定了保险产品的现有种类功能亟待得到必要的丰富。保险产品由于大数据的全新技术手段推动，拓展了保险产品的传统涵盖领域，客观上对于创新保险产品的原有功能作用造成了不可忽视的影响。保险企业通过实施大数据的精准分析，保证公司销售的保险产品紧密贴合用户需求，防止偏离保险产品对用户的价值。
（二）提升精算质量
保险公司人员必须统筹计算大规模的保险行业数据，保险公司的具体业务操作人员如果缺少了大数据的企业平台作为保障，那么就会很难达到保险行业领域的数据精确计算要求。保险公司人员对于规模庞大的产品销售数据信息应实现全方位的采集汇总，防止保险公司存在数据信息的遗漏缺陷。保险公司人员在充分依靠大数据精确计算手段前提下，工作人员对于各类保险产品的定价方案进行准确判断，并且运用科学预测的实施方法，来准确判定保险公司企业的未来发展趋势。
（三）实现精准营销
保险企业人员应把大数据的网络技术支撑平台，全面运用于采集客户群体的产品需求信息，从而有效促进保险公司达到精准化的产品营销目标。企业大数据技术平台，能够支撑保险公司人员针对保险产品的潜在消费需求进行科学客观评估，确保运用全方位的产品需求预测技术方法，来判定保险产品的未来销售、需求走向。保险公司企业的营销人员就能达到精准程度更高的企业营销目标，对于公司现有的产品营销推广渠道进行合理拓展。由此可见，全面开展精准化的保险产品营销工作，不能缺少保险公司的大数据平台作为科学决策保障。
（四）强化保险反欺诈力度
近些年来，保险欺诈的外在表现形式，日益呈现隐蔽性与多元化的总体发展规律，客观上展现了保险公司全面遏制保险欺诈行为的必要性。很多保险公司在遭遇保险欺诈的情况下，企业人员未能做到准确识别保险欺诈的产生根源，进而导致了保险公司利润减损的后果。保险公司人员通过应用大数据的欺诈风险识别技术，对于保险欺诈的安全隐患能够进行及早地鉴别判断，有助于保险公司针对欺诈案件证据进行判断，促进了保险反欺诈监管效率质量的提高。保险反欺诈的专业技术手段需要得到创新，准确排查保险欺诈的产生来源。
（一）保险公司自建数据库
保险公司通过建立企业内部的数据库，能够实现对于保险行业发展动态数据的全面采集目标，进而保障保险公司能够实时跟踪当前时期的产业动态发展趋势。近年来，保险公司对于企业内部的数据库进行建立，结合企业大数据的网络信息化资源来保障企业获取行业数据信息的权利。保险公司对于自主建立的数据库应当给予定期的数据系统维护，实时更新企业数据库的数据信息资源。
（二）与第三方合作充分挖掘大数据
大数据的网络信息资源应当得到全方位的深入挖掘，保险公司的技术人员应当深入开展与第三方合作。保险公司与第三方市场中介机构之间通过共同拟定合作协议的方式，达到更深层次的数据资源挖掘开发目标。由此可见，建立在第三方沟通合作保障基础上的大数据，更加能够确保大数据资源获得充分利用，带动保险产业的健康发展。
（三）与政府机构协作
保险行业本身具有保障民生的基本属性特征，因此决定了保险公司开展与政府监管机构的密切协作。保险公司在争取政府机构的财政资源保障情况下，企业能够配备更加完整的大数据基础设备系统。保险公司与政府职能机构应当开展更加紧密的相互协作，共同着眼于企业大数据资源的深入挖掘与高效利用。
（一）产生潜在风险
保险业在当前发展的背景下，保险公司对于潜在性的产业发展风险应当进行准确识别。但实际上，保险公司人员目前仍未具备警惕保险产品营销潜在风险的意识，导致保险公司面临潜在风险带来的企业损失后果。大数据的网络信息资源能够达到实时性的共享传播效果，保险公司现有的大数据技术监督规范体系如果未能得到全面形成，保险公司就会面临企业关键信息数据的潜在安全风险，并且还会给保险公司的预期效益指标实现增加障碍。
（二）保险服务水平有待提高
从现状来看，很多保险公司的售后服务质量及企业内控管理水平都亟待得到全方位的提高。保险公司人员针对公司现有产品的购买客户群体，做精细化的售后服务管理，充分保障保险产品的购买客户能够享有更加周到的企业售后服务。但是保险公司现有的保险管理服务质量并未达到最为理想的程度，不利于保险公司巩固自身的良好形象。保险公司由于缺少专业化的售后服务模式支撑，导致广大用户无法做到信赖保险公司。例如，对于家庭财产保险而言，保险公司的现有经营模式存在单一的缺陷，甚至存在某些保险公司忽视提供投保人的配套保障服务，导致投保人存在显著的不满情绪。民众由于普遍缺乏投保家财险的正确意识，导致很多居民认为家财险的投保资金被浪费，居民很难充分认识家财险的实际作用。现阶段的保险公司对于家财险缺少全方位的普及宣传工作，导致民众无法准确了解家庭财产保险的实际作用。缺少家庭财产安全保障意识的各地城乡居民就会忽视家财险的投保，不利于家庭财产保险的投保居民比例上升。经营家财险的保险公司基本职责就是全面维护投保人的家庭财产权益，通过提供配套性的财产保险服务来满足多元化的投保人需求。然而，在当前时期的保险市场发展过程中，很多保险公司没有达到良好的业务经营水平。保险公司由于普遍欠缺良好的业务经营水平，通常会很难吸引更广范围的投保人。
（三）缺乏专业人才
保险公司普遍存在专业技术人才极端匮乏的情况，保险公司由于长期缺少专业化的技术人才支撑，现有的业务人员未能做到准确把握大数据的技术实践运用。在此种情况下，保险公司的管理人员针对企业现有的人才队伍应当进行全面培养，促进保险公司企业内部的人才队伍综合素养得到提高。保险公司的售后服务人员在应对用户提出的保险理赔请求过程中，应当秉持专业化与人性化的基本服务宗旨，避免对用户表现为失去耐心及拒绝索赔等错误做法。
保险公司现有的险种产品仍然存在结构单一的明显缺陷，因此，对于多元化的投保用户需求很难进行充分满足。然而，居民家庭财产遭到损失的表现形式却具有多样化及复杂性的特征。保险公司能够为居民提供的险种产品，无法匹配真实的财产损失弥补需求，导致潜在的投保人失去了参与家财险的兴趣，认为财产保险无法满足自身的真实需求。保险公司对于自身的内部管理工作未能给予必要重视，公司的财务内控规范制度存在严重缺陷。
（一）创新保险营销
保险产品的营销渠道方式会在根本上关系到保险公司的预期经济利润，因此，保险行业的创新发展的基本思路，应当集中体现在保险营销的渠道方式转变。保险营销的业务实施过程，应当能够紧密结合保险产品的基本属性特征，确保针对不同需求的保险公司用户群体，提供差异化的保险营销服务。保险公司的营销业务具体负责人员，对于滞后的企业营销思路理念，应当尽快进行必要的创新，通过实施全方位的企业营销创新举措，促进保险公司的综合效益指标优化，合理节约与控制保险公司的业务运行成本。
目前，保险行业的监管体系必须要得到尽快完善，建立全方位的保险产业管理机构，推动保险行业的营销业务流程创新。因此，关键性的风险防控改进路径，应当集中表现健全现有的保险行业监管规范体系，结合信息化的管理技术手段，促进各机构的协同合作。保险业务的具体经办负责部门人员，应当结合保险大数据资源的基本用途性能，实现科学的优化配置利用，从而保证现阶段的保险行业能够发挥出最基本的用途。保险公司的业务人员应当增进相互衔接，节约保险经办的业务资源。保险行业的潜在安全风险因素具有多元化的表现形式，保险行业针对大数据资源在构建与使用的全过程中，如果存在安全风险，就会不利于保险行业现有资源的完整的投入使用。现阶段，保险行业在维护与保障广大城乡民众的安全利益过程中发挥着不可忽视的作用，但是保险行业的监管规范体系有待实现必要的优化，从而在源头上实现针对各种行业安全风险的管理控制。
（二）加大政府支持力度
政府产业部门应对保险行业增加支撑保障的投入力度，通过实施全方位的政府财政投入、税收优惠扶持、产业导向政策等多个层面，推动保险产业实现完善发展。政府产业部门针对保险行业，不仅需要增加现有的产业运行监管力度，同时应当运用多元化的政策扶持手段，保障保险公司作为市场经营主体的基本权益。政府监管部门及保险公司之间应当达到更加密切的交流互动，充分依靠保险产业的政策保障支撑途径，提供保险公司必需的企业生存资源，确保企业能够获得合理限度内的税收优惠扶持。
保险行业应当纳入专项审批的规范制度体系，设立全方位的保险经费流转审批机制，确保保险行业经费能够达到合法使用及规范使用的效果。审批机构的具体负责人员对于现行法律法规应当给予准确理解，不断促进审批业务人员的信息化素养。因此，现阶段重要完善路径应当集中体现在促进保险风险防控管理人员的业务水准，通过开展全方位的培训管理方法来提升上述业务人员的信息化综合运用素养。保险理财机构人员具体在经办各种类型的保险业务过程中，应当准确采集全方位的保险行业动态变化数据，运用实时性的数据采集与分析技术手段，汇总得到客观决策支撑。保险公司资金的风险防控机制应当得到必要的整改，集中表现在风险防控机制的完善。
（三）培养复合型人才
目前，保险公司仍然缺乏复合型人才，因此，保险公司针对复合型的保险产业技术人才应当实施全方位培养。在此前提下，保险公司管理人员有必要制定更加科学合理的复合型企业人才培养规划方案，通过引进保险行业的大数据技术人才来充实保险公司的人才队伍。复合型的保险公司人才，不仅需要准确理解保险产品的销售流程、企业的售后服务与管理监督规范、保险理赔等基本业务措施要点，同时还必须具备大数据的良好业务素养。保险公司的优秀技术人才应当正确采用企业现有的网络大数据支撑技术手段，进而达到增进客户沟通及塑造保险公司优良市场信誉的目标。
（四）借助大数据提升用户体验
保险产品的购买用户体验应当得到全方位的更新，确保创建保险产品用户在接受保险服务中的全新体验。保险公司人员目前针对大数据的信息化支撑平台应当进行正确的采纳运用，充分依靠保险公司现有的大数据平台来创新保险产品的用户服务体验。具体而言，保险公司的营销业务人员与广大用户之间要形成紧密的情感交流模式，从而赢得更大范围内的用户信赖支持。保险公司人员对于实时的用户体验信息应当注意进行完整采集，运用大数据的保险企业网络终端系统，准确采集保险产品的用户购买体验，推动保险公司的服务理念与服务模式更新。风险防控机制应当达到常态化的基本实施要求，对于各种潜在性的风险因素都要进行准确查找，避免忽视保险行业的资金流转使用过程的安全风险。保险行业的管理部门人员应当具备优良的实践业务能力，通过开展综合性的人才培训工作，全面提高业务人员的综合素养。
（五）革新监管思路
保险行业的平稳发展与健康转型，离不开保险产业的严格监管举措，监管部门应针对现阶段的保险行业，更新传统的行业监管方案。在现阶段的保险产业监管实施过程中，核心性的监管政策转型思路应当体现在全面强化针对保险产业的现有监管力度，运用全方位及多元化的产业监管措施，阻断保险诈骗的蔓延，促进保险产业的长期健康发展。行业监管的机构部门人员，针对保险产业的强化监管措施，应当给予全方位的渗透，督促保险公司严格遵守保险行业的经营法规要求，确保实现保险公司的合规经营。
经过分析，保险业在大数据的宏观转型背景下，将会呈现出全新的产业发展特征，集中表现在保险产品的种类功能实现了完善创新，及保险公司企业的传统营销路径实现了转变。但从总体角度来讲，现阶段的保险业仍然要面临专业人才紧缺、管理服务水准较低、企业经营存在风险隐患等缺陷。为了促进保险业的平稳转型目标，应当促进广大用户的保险服务体验优化，并且对保险产品的营销实践思路予以不断完善更新。保险公司对于经营管理的实施方案应当给予合理调整，确保保险公司能够客观理性应对大数据的发展。
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