据媒体报道，重庆市民董历丽银行卡里40余万元在澳门被盗刷，而她从未去过澳门，卡也从未离身。她找到发卡银行要求赔付，银行表示无任何过错。随后董历丽将银行告上法庭，截至目前，法院未对此案件进行宣判。
界定银行卡被盗刷的过错责任，必须首先弄清两个问题：一是银行的钱到底是谁的？从一般常理分析，只要储户将个人的钱款存入银行，该存款就应当视为银行所有，银行可以自由地处置和支配，并可以通过放贷而获取利润，因此，只要不是正常地被支取，所有的被盗取行为都应当首先被视为“偷银行的钱”，而不是盗某个储户的“那笔”存款。二是储户和银行到底是什么关系？从法律的角度看，储户基于信任将资金存入银行后，储户和银行就建立起了储蓄合同或借贷关系，即平等主体间的民事合同或债权人与债务人的关系。银行对储户的资金，有“妥善保管”和“好借好还”的责任。
在银行与储户同为“当事人”的背景下，银行卡发生被盗，首先被怀疑的对象就应当是知晓“内情”的银行和储户，即是否由银行的不慎或“内鬼”所为，抑或是持卡人的疏忽或“自盗”所致。其次才是考虑外贼的技术盗取。而在银行属强势地位和提款机由银行提供的背景下，如果银行没有足够证据举证银行卡被盗刷系储户的不慎或盗取，银行就应当主动承担责任，而不是将任何损失都转嫁于无辜的储户。
事实上，银行对银行卡被盗刷的习惯性卸责不仅缘于其强势，还缘于法律对此类案件处理的制度短板。仔细查阅四大国有商业银行的银行卡章程，虽然表述不一，但都有“持卡人有应妥善保管银行卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等的责任和义务，不得将卡片信息、密码等相关信息泄漏给他人，否则应自行承担由此产生的后果或损失”的条款。言外之意，如果用户不能举证自己对泄露银行卡信息没有责任的话，由被盗刷而蒙受的损失就可能都要自己承担。因此，防止银行卡被盗刷的纠纷重演，不仅需要储户的“小心”与银行“魔高一尺道高一丈”的监管，更需厘清责任的制度明晰。（作者单位：工商银行漯河分行辽河路支行）?□